Solutions de réassurance des risques biométriques

Avec la réassurance dans le cadre du 2e pilier, l’institution de prévoyance peut céder les risques biométriques d’invalidité et de décès à elipsLife.

Les clients d’elipsLife disposent dans ce cas de plusieurs variantes de réassurance pour un transfert de risques adapté à la capacité de l’institution de prévoyance à assumer des risques et à son goût pour le risque. En plus de la reprise intégrale des risques biométriques, elipsLife propose aussi des options intéressantes de transfert de risques partiel (risques choisis).

Prévoyance professionelle et réassurance (2e pilier)

Les solutions vont de la réassurance congruente sans franchise à une réassurance partielle avec franchise. Sont également inclus de simples couvertures des excédents de somme pour couvrir les risques majeurs.

Dans le cas de la réassurance congruente, elipsLife reprend tous les risques de la personne assurée active d’une institution de prévoyance en ce qui concerne l’invalidité et le décès. elipsLife couvre et reproduit à l’identique les prestations de prévoyance réglementaires, ce qui autorise un facteur de risque complet. Les dernières technologies et les processus flexibles permettent une reproduction fidèle du règlement déterminant. Les institutions de prévoyance peuvent ainsi réduire leurs réserves de fluctuation de risques, avec un effet positif sur le taux de couverture. Elles peuvent par ailleurs transmettre la gestion des cas d’invalidité ou de décès et réduire ainsi leurs propres frais de gestion.

Dans le cas d’une réassurance congruente, elipsLife reprend tous les risques biométriques de l’institution de prévoyance. Dans le cas d’une couverture des excédents de somme ou d’un stop loss, seuls certains risques sont cédés.

Ces transferts de risques partiels prévoient une franchise adaptée au goût pour le risque de l’institution de prévoyance. Ainsi, pour une couverture des excédents de somme, par exemple la franchise, et donc le goût du risque, peut varier avec la limitation du sinistre individuel. La définition des risques majeurs est ainsi adaptée à chaque institution de prévoyance: plus les limites sont basses, plus le transfert de risques est important.

Dans le cadre des cessions, le Care Management fait partie intégrante de toutes les solutions de réassurance d’elipsLife. Le Care Management propose aux caisses de prévoyance rattachées et à leurs collaborateurs une assistance active en cas de risque d’incapacité de travail ou d’invalidité.

Le calcul des primes repose sur un taux de prime forfaitaire appliqué à la masse salariale annuelle assurée (réassurance congruente) ou aux sommes de risques cédées (excédent de somme).

Le taux de prime peut être garanti sur plusieurs années et dépend, en plus des prestations assurées, de l’expérience de sinistres et d’autres facteurs de risque (comme l’environnement économique et l’évolution du collectif). elipsLife propose à ses clients des primes de risque nettes intéressantes, mais aussi la possibilité de participer à une évolution positive de la sinistralité par une participation aux bénéfices.